은행 금융상품에는 어떤 것이 있을까?
은행 금융상품에 대해 알고 있는 것이 흔히
보통예금, 정기적금,주택청약부금, 우대저축 등을
알고 있는데 좀 더 자세하게 은행의 금융상품에 대해서 알아보겠습니다.
은행 금융상품
예금
예금은 입금과 인출이 자유롭고 이자가 없거나 저리의 이자를 받는
요구불예금과 일정기간 예치를 한 후 보다 높은 이자를 받을 수 있는
저축성 예금으로 나눌 수 있습니다.
＞ 요구불예금 (통화성예금)
보통예금
대표적인 요구불예금으로 거래자 입장에서는 아무런 제한없이 자유롭게 거래할 수 있는 예금
저리상품이기 때문에 은행에서 자금을 조달할 수 있는 좋은 재원이 됩니다.
공공예금
지방자치단체와 개인의 수표를 활성화하여 국민의 현금 사용을 줄이기 위해 도입되었습니다.
일반 당좌예금과는 다르게 이자가 지급되는 가계우대성 요구불예금입니다.
가계당좌예금
가계당좌예금은 개인의 수표를 활성화하여 국민의 현금 사용을 줄이기 위해 도입되었습니다.
일반 당좌예금과는 다르게 이자가 지급되는 가계우대성 요구불예금입니다.
별단예금
예금, 대출 등의 모든 은행 업무를 수행하는 과정에서 발생할 수 있는 미결제 또는 미정리
예수금이나타계정으로 처리가 곤란한 예금화 특정자금등의 일시적 보관금 처리에 이용되는
편의적 계정을 말합니다. 한 가지 종류의 예금이 아니기 때문에 거래약관도 없고 예금증서나
통장도 없으며 원칙적으로 이자를 지급하지 않지만 보통예금 이자율을 적용할 수도 있습니다.
＞ 저축성예금
정기예금
일정한 예치 기간을 미리 정하여 예치를 하고 기간만료 전에는 원칙적으로 지급을 청구할 수 없는
예금으로 저축성이 가장 강한 예금입니다.
약정된 기간동안 지급청구에 응할 부담이 적어 은행은 장기간 안정적으로 운용할 수 있고
약정기간이 길어질수록 높은 이자가 보장되어 많이 사용하는 예금입니다.
은행 뿐만아니라 농협, 수협, 우체국, 상호신용금고에서도 취급하고 있습니다.
기업자유예금
기업자유예금은 법인 및 사업자등록증을 소지한 개인을 대상으로 하는 예금으로 입,출금이
자유롭고 당좌예금, 보통예금에 비해서 높은 금리가 적용되지만 예치후 7일이 경과한
예치금에 대하여 이자가 지급됩니다.
MMDA (Money Market Deposit Account)
MMDA는 가입대상과 가입금액에 대한 제한없이 통장을 개설할 수 있고 예치금액에 따라 지급
이자율을 차등 지급합니다. 수시로 입,출금을 할 수 있습니다. 종하금융회사의 CMA와
투자신탁회사의 MMF와 경쟁 상품입니다.
정기적금
정기적금은 일정한 기간 후에 일정한 금액을 지급할 것으로 약정하고 매월 일정금액을
예치하는 예금입니다. 목돈을 마련하는데 가장 많은 사람들이 이용하고 있습니다.
주택청약부금
자신이 분양 받으려는 주택의 규모에 맞추어 매달 저축을 하면 거래기간, 저축실적에 따라
주택관련 대출을 받을 수 있고 85㎡ 이하의 민영주택 또는 민간 건설 중형 국민주택
청약권이 부여됩니다. 무주택 여부에 관계없이 20세 이상 가입이 가능합니다.
장기주택마련저축
자유 적립식 저축 상품으로 조건을 갖추면 비과세 혜택을 받을 수 있고 주택구입과 신축자금을
장기로 대출 받을 수 있는 상품입니다. 만18세 이상의 무주택자 또는 전용면적 25.7평 이하의
1주택 소유자면 가입이 가능하고 7년이상 예치시 비과세 혜택이 주어지고 연간 납입액의
40% 범위최고 300만원까지 소득공제가 가능한 상품입니다.
근로자우대저축
저소득 근로자에게 유리한 근로자우대저축은 이자 소득이 모두 비과세 처리가 되며 모든
금융기관에서 취급을 하고 있습니다. 연봉 3천만원 이하의 근로자가 1인 1계좌에 한하여
가입이 가능하고 가입기간은 3~5년 비과세 조건은 3년 이상 예치시에 적용이 됩니다.
외화예금
외화예금은 달러등의 외화로 예금하는 저축상품입니다. 일반인을 대상으로 하는 상품에는
입출금이 자유로운 외화보통예금, 일정기간 동안 적립하는 외화정기예금이 있고 기업을
대상으로 하는 외화당좌예금으로 구분이 됩니다. 외화예금을 한 경우 안정된 거래에 따른
지급을 제외한 후 원화로만 인출 할 수 있습니다. 외화종합통장으로 거래를 하면 환전 시
수수료를 면제 받을 수 있습니다.
실제금리 반영 금융상품
＞양도서예금증서 (CD)
양도성예금증서는 채권과 유사한 성격을 지니고 있고 비교적 수익성이 높고 환급성과
안정성이 보장되는 금융상품입니다. 3자에게 양도가 가능하기 때문에 유통 시장에서도
매매가 가능합니다. 은행에서 바로 발행할 수도 있고 증권사난 종합금융회사에서 유통되는
양도성예금증서를 살 수도 있습니다.
＞ 환매조건부채권 (RP)
일정기간이 경과한 후 일정한 가격으로 동일 채권을 다시 매수하거나 매도할 것을 조건으로 하고
중도환매가 가능한 채권입니다. 채권은 이자율과 수급동향에 따라 현금화 시킬때 손실을 감수해야
하는데 환매조건부채권을 이용할 경우 채권 매각에 따른 손실없이 단기간에 필요한 자금을
쉽게 조달할 수 있으며 위험없이 자금을 운용할 수 있습니다.
＞ 표지어음
금융기관이 기업으로부터 매입하여 보유하고 있는 상업어음, 외상매출채권을 근거로 별도의
자체어음을 발행하여 일반 투자자에게 파는 어음입니다. 표지어음은 몇 가지 어음을 근거로 하여
어음을 새로 만든다는 뜻으로 3~6개월 이내의 단기여유자금 운용에 유리한 상품입니다.
안정성이 높지만 만기 전에는 해지가 불가능하고 배서에 의한 양도는 가능한 어음입니다.
＞ 금융채
금융채는 은행이 장기융자금을 위한 자금을 흡수하기 위해 발행하는 장기채권입니다.
시중금리와 연동이 되어있고 원리금 지급을 은행이 보증하고 이자지급방식에 따라 할인채, 복리채,
금리연동부 이표채로 구분이 됩니다. 일반적으로 무기명채권으로 발행이 되고 이자율은 일반예금에
비해 매우 높습니다.
＞ 소액채권저축
소액채권저축은 국제, 지방채, 금융채를 거래하는 방식으로 개인의 소액채권투자를 지원하기 위해
도입되었습니다. 세금우대종합저축 한도내에서 1년 이상 가입시 세금우대 혜택이 있습니다.
채권통장을 개설하여 통장식으로 거래가 되는데 채권을 실물로 구입하면 세금우대 혜택을
받을 수 없는 것에 유의해야 합니다.
※ 다음에는 증권사 금융상품에 대해 알아보겠습니다.
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