1000만원으로 재테크하기!!
모으기 쉬운 금액이 얼마라고 생각하세요? 10만원? 100만원? 1000만원?
1000만원 이라고 전문가들은 말합니다.
적은 금액일 수록 소비에 대한 욕구가 커지고 많은 금액일 수록 투자하려는 욕구가 생긴다고 합니다.
그래서 돈을 모으기 위한 기본 종자돈을 1000만원으로 봅니다.
지금부터 1000만원 모아보자!
1. 적금 상품을 이용하자.
처음 돈을 모을때는 적금 상품을 이용하는 것이 좋습니다.
이자율이 낮긴 하지만 꾸준히 저축한다는 것에 중점을 두고 매월 정해진 날짜에 입금을 하다보면
목표한 기간안에 목돈을 모을 수 있는 장점이 있습니다.
2. 선저축, 후소비 습관을 들이자.
쓰고 남은 돈으로 저축을 하려고 하면 돈을 모을 수가 없습니다.
수입이 들어오면 급여통장, 투자통장, 비상금통장, 소비통장으로 나누어 목적에 맞게 자동이체가
되도록 설정합니다. 저축과 소비를 명확하게 구분해야 1000만원을 빨리 모을 수 있습니다.
1000만원 굴려보자!!
1000만원의 목돈이 생겼다면 재테크를 해서 돈을 늘려야 겠지요?
목돈을 굴릴때는 신중해야 합니다. 잘못 투자했을 때 힘들게 모은 돈이 다 사라질 수 있기 때문입니다.
1. 단기자금 운용은 CMA를 이용하라
오래 묶어 둘 수 있는 돈이 아니고, 몇 달 뒤에 써야 하는 돈일 경우 이자율이 적은 은행보다는
단기적으로 높은 수익률을 올릴 수 있는 CMA에 예치하는 것이 좋습니다.
CMA 란 무엇인가? 고객이 맡긴 예금을 어음이나 채권에 투자하여 그 수익을 고객에게 돌려주는 실적배당형 금융 상품을 말합니다.
2. 채권에 투자하라.
채권은 정부, 공공단체와 주식회사 등이 일반인으로부터 거액의 자금을 일시에 조달하기위해 발행하는 차용증서입니다.
쉽게 말하면, 우리의 돈을 정부나 공기업에 빌려주고 대신에 차용증서인 채권을 갖고 있다가 만기시에 빌려준 댓가로
원금과 이자를 돌려 받는 것입니다. 채권은 시중은행보다 이자율이 높고, 거래조건과 시기에 따라 많은 종목이
발행되기 때문에 나에게 맞는 채권을 선택할 수 있습니다.
3. 분산투자를 하라
분산투자는 여러 곳에 분산하여 투자하는 것을 말합니다. 투자의 기본은 수익성과 안정성입니다.
분산투자는 균형을 맞춰주는 역할을 하기때문에 경기불황에도 손실을 최소화 할 수 있고,
경기호황에는 큰 수익을 기대할 수 있습니다.
CMA의 장점과 주의할점은??
CMA는 단기자금을 융통하는데 좋은 수단이기때문에 금리가 낮은 은행의 월급 통장을 CMA 통장으로 대체하는
직장인들이 늘고 있습니다.
CMA의 장점을 본다면
● 입출금이 자유롭습니다.
● 하루를 맡겨도 이자가 지급됩니다.
● 인터넷뱅킹, 급여이체, 공과금 자동납부 등 은행업무가 가능합니다.
● 회사에 따라서 공모주 청약이 가능합니다.
● 투자상품과의 연계가 가능합니다.
예를 들면 증권사에서 CMA통장을 개설하면 별도의 주식계좌를 개설할 필요없이 즉시 주식이나 펀드에 투자할 수 있습니다.
● 현금입출금이 가능합니다. CMA통장을 개설한 뒤 카드를 시중은행과 연계를 하면 ATM기기에서 현금입출금이 가능합니다.
CMA를 잘 모르고 굴리면 제대로 된 수익을 보장받기가 힘듭니다. CMA의 장점외에 알고 있어야 할 사항들이
몇가지 있습니다.
CMA 주의할점은
● 무조건 예금자 보호가 되는 것이 아닙니다.
메리츠종금 등의 종합 금융기관에서 발행되는 CMA통장을 포함 일부만 예금자 보호가 됩니다.
그러나 국공채 등의 안전자산에 투자가 되는 만큼 원금 손실에 대한 걱정은 크게 하지 않아도 괜찮습니다.
● 선입선출 방식입니다.
선입선출이란 먼저 들어간 돈이 먼저 나간다는 뜻입니다. 수시로 자금을 입금하고 인출할 경우 금리기간의
수익이 낮기 때문에 기대했던 수익을 얻지 못합니다. 가입시기에 후입선출 방식으로 변경하는 것이 가능합니다.
선입선출의 예
CMA통장에 100만원을 입금하고 다음달에 다시 50만원을 입금 한 뒤 그 다음달에 쓸일이 있어서 50만원을 출금할 경우 먼저 넣은 100만원에서 인출이 되는 것입니다. 그래서 인출한 50만원에 대한 이자를 받을 수 없게 되는 방식입니다.
● 특정 상품의 경우 은행과 연계된 가상계좌에서 24시간 현금 인출이 안되는 경우(주말이나 새벽시간)가 있습니다.
수시로 현금입출을 해야 하는 분이라면 제한사항을 체크해야 합니다.
CMA는 운용대상에 따라서 환매조건부채권형, 종금형, MMF형, MMW형 등으로 나뉘어집니다.
운영구조에 따라 투자자가 주의해야 할 점도 다릅니다.
CMA의 4가지 유형
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종류
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RP형 |
종금형 |
MMF형 |
MMW형 |
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투자방식 |
국공채, 우량회사채에 투자 약정 수익률에 따라 이자 지급
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수익증권, CP,CD 등으로 운용 |
자산운용사가 단기국공채CP,CD 등에 투자하여운용 |
증권사가 채권 및 CP,CD등에 투자 운용 |
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특징 |
약정된 수익률을 기간별 차등지급
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1인당 5,000만원까지 예금자 보호되는 상품 |
익일환매 |
Wrap상품의 일종 |
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수익률 형태 |
확정금리형
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실적배당 |
실적배당 |
실적배당 |
분산투자 방법과 유형별 투자에 대해 알아보자!
한 곳에 투자하게 되면 경제가 불황일 때 원금손실에 대한 부담이 있는게 사실입니다.
원금손실에 대한 부담을 줄이기 위해서는 분산투자가 바람직합니다.
분산투자 방법
1. 시기에 따라서 분산 투자 하라.
유동성이 많은 경제시장은 예측하기에 어렵지요? 그렇기때문에 한 번에 투자하는 것 보다 투자시기를
분산하는 것이 유리합니다. 적립펀드는 매월 일정 금액을 나누어 적립하기 때문에 시기에 따라 분산 투자하기에
적합합니다.
2. 기간에 따라 분산 투자하라.
기간을 단기, 중기, 장기로 나누어 투자합니다. 단기는 보통 1년 이내에 쓸 비용을 투자하고 중기는 결혼자금,
내집마련, 목돈마련 등으로 3~5년 사이에 쓸 수 있는 비용을 투자합니다. 장기는 결혼생활자금, 노후대비 등
10년 후에 쓸 수 있는 비용을 투자하고 이자소득세, 비과세 감면을 받을 수 있는 상품에 가입하는 것이 좋습니다.
3. 자산에 따라 분산 투자하라.
자산을 주식, 채권, 펀드, 부동산, 현금 등으로 나누어서 투자해야 리스크를 최소화 할 수 있습니다.
유형별 투자
● 절대 안전 추구형
은행 금융상품으로 100% 원금을 보장하는 대신 기대 수익률은 굉장히 낮습니다.
● 안전 추구형
원금이 보장되지 않습니다. 성향은 안전성이 있는 금융상품에 투자하지만 공격적인 투자를 합니다.
● 안전&수익 추구형
가장 일반적인 투자 유형으로 일정 수준의 원금 손실을 감수해야 하는 부담감이 있습니다.
● 수익 추구형
고수익을 올릴 수 있는 투자 유형으로 원금 손실을 감안해 최소의 유동 자금을 확보해야 합니다.
● 고수익 추구형
원금 손실이 가장 많은 투자 유형으로 주식, 해외펀드 등 파생상품에 공격적으로 투자하는 방식입니다.
충분한 생활자금과 여유자금이 확보된 상태에서만 진행해야 합니다.
투자의 장단점을 고려해 유형별 분산 투자를 하더라도 리스크는 있게 마련입니다.
하지만 분산투자는 다른 투자법 보다 리스크를 최소화 할 수 있는 투자 전략입니다.
포트폴리오를 체계적으로 구성해서 투자한다면 최소한의 손실을 막고 높은 수익률을 올릴 수 있을 것입니다.
위의 사항들을 참고하시고 더 체계적인 재무설계를 받아 투자한다면 보다 안전한 투자를 할 수 있을 것입니다.
참고하세요.
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