통장 나누기 재물설계 노하우!
재테크의 가장 기본은 무엇일까요?
바로 통장 쪼개기입니다. 수입과 지출, 저축과 투자를 보다 효율적으로 관리 할 수 있기 때문이죠
1. 소비습관을 관리하자.
통장관리는 월 수입을 관리하는 것 부터 시작합니다.
우선, 급여통장과 지출통장을 따로 분리해 놓습니다. 매월 수입이 들어오면 한달 동안 지출할 금액을
지출 통장으로 이체 시킵니다.
한달 동안 지출해야 할 금액을 미리 정해서 불필요한 지출은 하지 않는 것이 좋아요.
소비를 고정시켜 정해놓은 지출금액을 넘지 않도록 하는 것이 중요하죠.
2. 비상금 통장을 준비하자.
살다보면 생각지 못한 일들이 일어나서 목돈 들어가는 경우가 있습니다.. 이런 일들을 미리 대비해서 비상금 통장을
만들어 놓는 것이 좋습니다. 비상금 통장이 없을 경우 투자했던 통장들을 해지하고 써야 하는 일이 발생하기 때문에
변동 지출에 대비한 비상금 통장은 필수입니다.
3. 투자를 위한 투자방법도 중요하다.
통장을 쪼개고 비상금 통장을 만드는 이유는 돈을 모으고 그 돈을 불리기 위한 것입니다.
그러기위해서는 단기, 중기, 장기로 구체적인 계획을 세워 가장 효율적인 방법으로 투자하는 것이 좋아요.
전문가의 도움을 받아 보다 체계적으로 투자하는 방법도 한가지입니다.
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☞ 투자방법에 대한 포스팅입니다. http://blognara11.tistory.com/40
비상금 통장의 선택기준과 활용법!!
사회생활을 하다 보면 고정지출과는 별개로 변동지출이 생기기 마련이죠.
축의금, 조의금, 뜻하지 않은 사고로 인한 병원비 이런 예상치 못한 지출을 대비해
유동자금을 마련해 놓는 것이 비상금 통장입니다.
비상금 통장의 선택기준
비상금 통장은 개인에 따라 은행의 수시 입출금 통장과 증권사의 CMA통장을 선택할 수 있습니다.
CMA의 통장은 짧은 기간 동안 예치해도 이자가 붙는 장점이 있는 반면 입출금 하는데 있어서는
은행의 수시 입출금 통장 보다는 조금 불편하므로 자신에게 맞는 통장을 만드시면 됩니다.
비상금 통장의 활용법
비상금 통장은 월급통장과 지출통장이 개설된 은행과는 다른 은행에서 개설하는 것이 좋아요.
지출하는 통장과 은행이 같을 경우, 지출통장의 잔액이 부족할때 비상금 통장에서 인출할 가능성이 높기 때문에
같은 은행은 피하시는 것이 좋습니다.
비상금 통장에는 얼마를 넣어두는 것이 좋을까요? 월급의 2~3배 정도의 금액을 넣어 두는 것이 좋습니다.
지출통장에서 지출하고 남은 돈을 비상금 통장에 조금씩 모아가는 것이 좋습니다.
목표한 금액이 되면 비상시에 쓸 때 까지 가지고 있는 것이 좋습니다.
비상금 통장을 저축 통장과 동일하게 활용하는 것은 좋지 않습니다.
저축 통장은 목표한 자금을 모으는 용도이며, 비상금 통장은 급하게 현금이 필요할 때
쓰는 용도이기 때문에 구분을 하는 것이 좋아요.
※ 비상금 통장은 편드 및 주식 투자 등 공격적인 투자 상품을 할 때 추가 불입에 필요한 자금으로 사용할 수도 있습니다.
월급통장의 선택과 관리방법!
월급통장 관리는 직장인 재테크의 첫걸음이라고도 할 수 있습니다.
보통 월급통장은 회사의 주거래 은행인 경우가 많습니다. 별 의미없이 생각하고 관리하지 않는 것이 대부분이죠.
그러나 월급통장은 자산관리를 위한 출발점이라는 인식을 가져야 합니다.
월급통장의 금리는 정기예금이나 적금 만큼 되지는 않습니다.
하지만 특정조건에서는 우대 금리 및 고금리 혜택을 주고 그 외에도 유용한 혜택이 많이 있으니 잘 알아보야 겠죠.
월급통장 선택
● 수수료 면제
월급통장을 선택할 때 수수료 면제에 대해 꼼꼼히 살펴봐야 합니다.
수수료 면제가 되는지? 타행이체 수수료도 면제가 되는지? 월 몇 회의 면제 혜택이 주어지는지 확인하고 선택해야 합니다.
이체를 할 때 마다 발생하는 수수료 500원이 모이면 작은 돈이 아니죠?
은행별 수수료 우대형 월급통장 정리한 것입니다. 참고하세요.
우리은행 - 우리직장인재테크통장(수수료우대형)
특징 : 월 50만원 이상 급여이체 실적이 있는 경우 타행CD/ATM 현금인출수수료 면제, 환전/송금 환율 최대 60% 우대
수수료 면제 기본면제 : 급여이체 실적요건 충족시 다른은행 CD/ATM 현금 인출 수수료 월5회 비정액자기앞 발급수수료, 제증명발급수수료 우리은행 자동화기기 영업시간외 현금인출 수수료 인터넷/모바일/텔레뱅킹 이체 수수료 추가면제 : 급여이체 실적 보유 및 신용카드 결제계좌 유지 우리은행 자동화기기 이용 타행 이체수수료 면제 면제횟수 : 매월 최대30회 (기본면제, 추가면제) (다른은행 CD.ATM현금인출수수료 월 5회면제 포함) 부가서비스 환전/송금 환율 최대 60%우대 (대 고객 적용 스프레드 우대)
국민은행 - 직장인 우대 종합통장
특징 : 급여이체 고객을 대상으로 전자금융 수수료 면제, 금리우대, 대출지원 등의
부대서비스를 제공하는 요구불 예금 상품
신한은행 - 신한 직장인통장(저축예금)
특징 : 급여만 이체하면 수수료 면제, 예적금 금리우대, 환율우대 등의 금융혜택이 제공되어
편리한 금융거래가 가능한 급여통장입니다.
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기본우대내용 |
● 전자금융수수료 면제 인터넷뱅킹, 폰뱅킹(ARS에 한함), 모바일뱅킹의 신한은행 및 다른은행 이체 수수료면제 다른 은행으로의 자동이체 수수료(납부자 자동이체수수료) 제외 ● 신한은행 자동화기기를 이용한 신한은행의 마감후 인출수수료 면제 ● 신한은행 자동화기기를 이용한 다른은행이체 수수료 월 10회 면제 횟수면제기준일 : 해당월 16일부터 다음월 15일까지 ● 다른은행 자동화기기를 이용한 현금인출수수료 월 5회 면제 횟수면제기준일 : 해당월 16일부터 다음월 15일까지
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스텐다드차타드은행(제일은행) - 내지갑 통장
특징 : 스텐다드차타드은행과의 계약에 의해 대량 급여이체로 입금되는 경우 (이체 금액 제한 없음)
당월 건당 70만원 이상 입금 거래가 있는 경우 수수료 면제 서비스
구분
조건
면제대상수수료
기본
- 모든 가입 고객
※무제한 면제
※ 퍼스트비즈 고객 제외
우대
- 신규 가입 고객
- 금리제공 조건 1 충족 고객
※ 최종 조건1 충족일 또는 신규일로부터 2개월간 제공
월급통장 관리 방법
1. 부부의 수입과 지출 통합
부부가 수입과 지출을 따로 관리하고 있다면 통합하는 것이 관리하기에 쉽습니다.
한 가정의 전체 수입과 지출을 한눈에 볼 수 있어 좋습니다.
2. 재무능력이 좋은 배우자 한명이 집중적 관리
부부 중 재무관리 능력이 좋은 사람이 관리하는 것이 좋습니다.
수입과 지출에 대한 예산과 계획은 서로 같이 상의해서 그 계획에 맞춘 통장 관리는 한 사람이 하는 것이
보다 효율적이에요.
3. 통장나누기
월급 통장을 생활비 통장, 투자통장, 비상금 통장 등 필요한 곳으로 나누면 돈의 흐름을 파악하기가 쉽습니다.
4. 자동이체 일자 통일
자동이체일을 매달 같은 날로 정해 고정지출은 한 번에 이체시키면 잔액이 모자라 누락되는 경우도 없고
지출 통제가 훨씬 손쉬워집니다.
