펀드 투자 노하우
은행권의 적금, 예금보다는 다소 위험성이 있지만, 한정된 월 투입 금액을 가지고 원하는 재무 목표를 이루기 위해서 전략적으로 활용할 수 있습니다.
1. 적립식 펀드는 3년 이상 투자하라.
적립식 펀드는 적금과 마찬가지로 매달 일정 금액을 투자하여, 주식이나 채권을 매입하는 형태로 운용됩니다. 따라서, 주가가 높아서 펀드 가격이 높을 경우에는 매입수량이 적지만, 주가가 떨어져 펀드 가격이 떨어진 경우에는 매입수량을 늘릴 수 있습니다. 단기간으로 적립식 펀드를 활용할 경우, 증시 상황이 크게 향상되지 않는 이상 손해를 볼 수밖에 없기 때문에 3년 이상은 운용하여 안정적인 수익을 얻는 것이 바람직합니다.
2. 소액은 적립식으로, 목돈은 분산투자 하라.
적립식 투자는 소액으로도 투자가 가능하다는 장점이 있으며, 매달 일정 금액을 펀드에 나눠서 투자해 수익률을 올리는 상품이기 때문에 소액을 활용하여 종잣돈을 마련하는데 효과적인 방법입니다. 소액이 아닌 목돈을 투자할 경우에는 분산투자가 현명합니다. 분산투자는 목돈을 한꺼번에 한 종목에 투자하는 것이 아니라, 투자성향과 나이, 직업의 안정도, 가족상황 등을 종합적으로 고려하여 주식형이나 채권형 등의 펀드 상품에 투자하는 것이 바람직합니다.
3. 자신의 투자성향에 맞는 펀드를 선택하라
여러분의 투자성향을 체크해보세요! 아래의 문항 중 Yes가 3개 이상이라면, 공격적인 투자성향을 가진 것이며, 2개 이하일 경우에는 안정적인 성향의 투자자입니다.
1) 나는 일확천금으로 부자가 되는 꿈을 꾼다.
2) 내 친구가 투자에 성공하면, 나도 따라서 투자하는 편이다.
3) 나는 투자했다가 실패해도 좋은 경험이라 생각한다.
4) 투자는 단기간에 승부가 나야 한다.
5) 나는 위험해도 수익률이 높은 상품에 투자한다.
공격적인 성향의 투자자라면 주식형에 60-70%를, 나머지 자금은 채권형이나 MMF(머니마켓펀드)에 투자하는 것이 좋습니다. 안정적인 성향의 투자자라면 주식형의 비율을 줄이고 안정적인 수익률을 보장하는 채권형의 비율을 높이는 방식으로 포트폴리오를 조정할 수 있습니다.
4. 각종 수수료를 꼼꼼하게 체크하라.
펀드의 수수료는 살 때 내는 판매수수료와 가지고 있으며 해마다 내야 하는 운용보수, 팔 때 내야 하는 환매수수료가 있습니다. 펀드를 살 때에는 판매사에 구매금액의 1%가량을 지불해야 하며, 펀드를 보유하고 있는 기간에는 해마다 운용사와 판매사에 약 1.7%의 수수료를 지불해야 합니다.
펀드를 팔 때 내야 하는 환매수수료의 경우에는 모든 펀드에 있는 것은 아닙니다. 하지만 환매수수료가 있는 경우, 상품 가입 후 90일 이전에 펀드를 팔 경우 이익금의 70%가량을 수수료로 내야 하기 때문에 될 수 있으면 90일 이후에 판매하는 것이 좋습니다.
5. 원금손실에 대한 위험을 감수하라.
펀드는 여러분을 대신한 전문가가 주식이나 채권, 부동산, 실물 자산 등에 자본을 투자하여 수익을 얻는 방식입니다. 펀드가 높은 수익을 올릴 수 있도록 관리하는 것을 ‘운용’이라고 합니다. 펀드 운용은 일반적으로 상품을 판매하는 판매사, 이를 운용하는 운용사로 나누어지며 이렇게 운용되는 펀드는 대부분 원금 보장이 없는 상품입니다. 특히, 주식형 펀드의 경우 주가 변동에 따라 원금손실이 발생할 수 있으며 이에 대한 책임은 본인이 져야 합니다. 안전한 적금과 위험한 적립식 펀드 투자의 분산에 대해 “100-나이” 공식을 참고할 수 있습니다.
위험 자산 투자 비율 = 100 - 자기 나이
만약 본인의 나이가 30대라면 7대 3 혹은 6대 4 정도의 비율로 위험 자산 투자에 중점을 두고 50대가 넘은 경우 안전 자산 쪽에 중점을 두는 것이 좋다는 방법입니다.
